تحقيق مسبار
تتنوع طرق الدفع الإلكتروني وتُعتبر من أنواع الدفع النقدي، التي تجعل عمليات الشراء أسهل من خلال استخدام عِدّة وسائل؛ منها بطاقات الإئتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الإلكترونية وغيرها من الطرق التي تمّ تطويرها لتتماشى مع التطوّر العلمي والتكنولوجي الحاصل في العالم في الوقت الحالي؛ إذ سنتحدث في مقالنا هذا عن أهم الطُرق المتوفرة.
هل تقتصر طُرق الدفع الإلكتروني على البطاقات البنكية؟
لا تقتصر طُرق الدفع إلكترونيًا فقط على البطاقات البنكيّة؛ لأن هذه البطاقات لا تعتبر الطريقة الوحيدة من طرق الدفع، بل هي واحدة من أهمها؛ إذ تُتيح للمُستخدمين إجراء المعاملات المالية وعمليات الشراء دون الحاجة إلى حمل النقود؛ ويتم ذلك عن طريق الحصول على بطاقة بنكية أو إنشاء حساب على أحد المواقع الخاصة بخدمات الدفع لإجراء المعاملات المالية المختلفة، وهذه الطُرق تقدّم العديد من المزايا للمُستخدمين التي سنتحدث عنها بالتفصيل كما سنتحدث عن العيوب الموجودة.
تعريف البطاقة البنكية
البطاقات البنكية عبارة عن البطاقات التي يتم إصدارها من البنوك أو إحدى المؤسسات المالية مقابل حسابات في هذه البنوك؛ ومنها بطاقات الصرّاف أو بطاقات الخصم. كثيرًا ما يتم الخلط بين البطاقات المصرفيّة وبطاقات الإئتمان مثل الفيزا (Visa) والكرديت كارد (MasterCards)؛ لأنه كليّهما يتم إطلاقها من قبل البنوك، لكن الحقيقة أن بطاقات الإئتمان لا ترتبط بشكل مباشر مع حساب الإيداع كما هو الحال في بطاقات الصرّاف، وتُستخدم هذه البطاقات في عمليات الشراء أو عن طريق السحب النقدي من أجهزة الصرّاف الآلي.
ما هي وسائل الدفع الإلكترونية؟
في ظلّ التطوّر التكنولوجي الحاصل حول العالم أصبح الأفراد يُجرون جميع معاملاتهم المالية والمصرفية من المنزل باستخدام طرق الدفع الإلكتروني المُتعددة والمُتاحة، التي تُتيح لهم شراء البضائع أو دفع الفواتير أو تحويل الأموال بسهولة ومن خلال خطوات بسيطة؛ إذ تُعتبر هذه الوسائل البديل الأفضل لِطرق الدفع النقدي المعروفة، لكن ما هي هذه الطرق، وما هي مزاياها وعيوبها إن وجدت؟
البطاقات الإئتمانية
هي بطاقات تُصدّرها مؤسسة مالية لتمكين العملاء من اقتراض الأموال ضمن نطاق معيّن لدفع ثمن السلع والخدمات إلكترونيًا، وتتمتّع هذه البطاقات بأمانها وحمايتها للمستهلك؛ إذ يُمكن اعتبارها أكثر الطُرق أمانًا للشراء عبر الإنترنت. تسمح البطاقات الإئتمانية للعميل الوصول إلى حدّ الإئتمان من خلال المُشتريات المختلفة، ويتم سداد المال مع الفوائد المفروضة عليه وفق شروط المؤسسة، ولها عِدّة أشكال أو أنواع؛ هي:
- البطاقات القياسية: وهي نوع من البطاقات الإئتمانية التي تُوفّر لمُستخدميها إمكانية إجراء عمليات الشراء والتحويل دون فرض رسوم سنوية.
- البطاقات المميّزة: تقدّم مجموعةً من الامتيازات؛ منها خدمات الدخول إلى صالات المطار وخدمات الكونسيرج والدخول إلى المناسبات الخاصة وغيرها، لكنها تفرض رسومًا سنويةً عاليةً.
- بطاقات المكافآت: تُقدّم للعملاء مجموعةً من المزايا؛ منها الاسترداد النقدي أو مزايا السفر وغيرها من المزايا المعتمدة على كيفية الإنفاق.
- بطاقات تحويل الرصيد: تقدم هذه البطاقات أسعار فائدة منخفضة، بالإضافة إلى رسوم على عمليات تحويل الرصيد.
- بطاقات الإئتمان المضمونة: تتطلّب هذه البطاقات إيداع مبالغ مالية أوليّة كضمان للمؤسسة المالية.
- بطاقات الشحن: لا تحتوي على حدّ معين للإنفاق؛ إلّا إنّها لا تسمح بترحيل الرصيد من شهر لآخر.
بطاقات الخصم
بطاقات الخصم هي نوعٌ آخر من طُرق الدفع تعمل على خصم الأموال مباشرةً من حساب المُستخدم المُرتبط معها، ويُطلق عليها أيضًا اسم البطاقات المصرفيّة أو بطاقة الشيك، تتمتّع هذه البطاقات بالعديد من المزايا التي تجعل المُستخدمين يفضّلون التعامل بها وأهمها سهولة الاستخدام؛ إذ يكفي وضع معلومات البطاقة لشراء الأغراض عبر الإنترنت وتحويل المبلغ المطلوب لحساب التاجر، كما تُوفّر مستوىً جيّدًا من الحماية للمُستهلك ضد عمليات الاحتيال.
حلول الدفع الإلكتروني الأُخرى
- خدمات الدفع من طرف ثالث: وهي خدمة تُمكّن العميل من شراء المشتريات عبر الإنترنت دون الحاجة لحساب بنكي؛ ومنها:
- باي بال: هي عبارة عن شركة مُتخصّصة بالدفع عبر الإنترنت، ويُمكن من خلالها إنشاء حساب شخصي أو تجاري، فيما تختلف الرسوم المفروضة والقواعد بناءً على اختلاف العملات وقيمة المبالغ المُستخدمة ونوع الحساب؛ إذ يتم فرض رسوم أكبر على الحسابات التجارية.
- أمازون باي: تُعتبر أيضًا وسيلة للدفع عبر الإنترنت تمّ إطلاقها عام 2007 من قبل شركة أمازون، تُمكّن المُستخدمين من الدفع عبر حساباتهم الخاصة في الشركة.
- جوجل باي: هو عبارة عن نظام دفع عبر الإنترنت تمّ تطويره بواسطة شركة جوجل، يخدم مُستخدمي الهواتف المحمولة ويمكّنهم من إجراء المعاملات المالية من خلاله.
- أبل باي: نظام الدفع عبر هواتف أبل، الذي يُتيح للعملاء دفع ثمن مشترياتهم باستخدام أحد هواتف الشركة.
- التحويل المصرفي: وهي عملية تحويل المال مباشرةً من حساب بنكي إلى حساب آخر، وتُعتبر أحد أشكال المدفوعات عبر الإنترنت.
- الشيك الإلكتروني: وهي عبارة عن شيكات غير ورقية تسمح بسحب المال من حساب جاري وإيداعه في حساب آخر من خلال استخدام أحد التطبيقات على الأجهزة الذكية، ويُشار له باسم (EChecks)؛ إذ يتم إدخال اسم الدافع وقيمة المبلغ ورقم الحساب المُراد التحويل له.
- دفع الفواتير الإلكترونية: وهي طريقة تمّ تطويرها لتسّهيل سداد الفواتير والقروض؛ إذ يتم تحويل الأموال إلى حساب مصرفي موجود بالفعل.
ما هي أفضل ماكينات الدفع الإلكتروني؟
تُستخدم ماكينات الدفع الإلكترونية في العديد من المتاجر والأسواق لِتحصيل المدفوعات عبر البطاقات المصرفيّة المتنوعة، وتكون متصلةً بالإنترنت أو بخط الهاتف لإرسال المعلومات إلى المُعالج، يتم تحويل الأموال من بنك العميل إلى حساب الشركة أو التاجر، وهذه الماكينات متنوعة وكلًّا منها يُقدّم مجموعةً من المزايا التي تُسّهل عملية اختيارها من قبل التجّار، ومن أهم هذه الماكينات:
المحطّات الثابتة
وهي الأكثر شيوعًا بين أنواع الماكينات؛ إذ تتطلّب الاتصال السلكي بخط الهاتف أو شبكة الإنترنت، ويتم وضعها على منضدة وتتيح التعامل مع بطاقات الإئتمان وبطاقات الخصم على حدّ سواء، تحتوي على لوحة مفاتيح لإدخال الرقم السري أو رقم التعريف الشخصي، كما أن بعضها يشترط وجود البطاقة وبعضها الآخر يُتيح التعامل بدون بطاقة عن طريق إدخال رقم البطاقة فقط، ومن أهم مزاياها وعيوبها ما يلي:
- المزايا:
- الأمان: تتمتع بقدر كبير من الأمان لأنها مرتبطة بأسلاك صلبة؛ لذلك يصعُب سرقة بياناتها.
- إمكانية الشراء بدون بطاقة: تُعتبر هذه من المزايا الجيدة لها، وتستخدم عادةً للطلبات عبر الهواتف المحمولة أو عبر الإنترنت، كما تُستخدم في حال وجود خطأ في البطاقة أو تلف الشريط الممغنط.
- العيوب:
- الاتصال بالأسلاك: تتطلّب اتصالًا سلكيًا عبر الهاتف المحمول أو شبكة الإنترنت، وهذا يجعل عملية نقلها داخل الشركة أو المتجر أمرًا صعبًا.
- ضخامة الحجم: تُعتبر هذه الماكينة أكبر حجمًا من الأنواع الأُخرى.
المحطّات المُتنقلة
تُعتبر هذه الماكينة أكثر مرونةً؛ لأنها تتطلّب الإتصال اللاسلكي عبر شبكات واي فاي لمعالجة المدفوعات عبرها؛ وهذا يُتيح نقلها من مكان لآخر داخل المتجر، ولها مجموعة من الخصائص نذكر منها:
- المزايا:
- إمكانية التنقّل: يُمكن نقلها من مكان إلى آخر لتوفير الوقت والجهد حيث يتواجد العملاء.
- التصميم الأنيق: تتميّز بصغر حجمها الذي يجعل نقلها سهلًا.
- العيوب:
- قابلية النقل: تُعتبر ميزةً وعيبًا في الوقت نفسه؛ إذ تُعتبر أقل أمانًا من الوحدات المرتبطة بأسلاك.
- إمكانية الاختراق: نقل البيانات لاسلكيًا يجعلها أكثر عُرضةً للإختراق.
المحطّات الافتراضية
هذه المحطّات تُستخدم لتخليص المعاملات المالية عبر الإنترنت، ولا تستلزم وجود بطاقة لإتمام معاملاتها؛ إذ تتمتّع هذه المحطّات بمجموعة من المزايا التي تجعلها خيارًا للعديد من المتاجر الإلكترونية بالرغم من وجود بعض العيوب أو السلبيات التي سنتحدث عنها بالتفصيل فيما يلي:
- المزايا:
- إمكانية استخدام البطاقات: تُمكّن العميل من الاختيار بين المعاملات الافتراضية أو المعاملات بوجود البطاقة.
- سهولة التنقل: لا يوجد جهاز خاص أو وحدة معالجة للبيانات، لذلك يُمكن استخدامها بحريّة أكبر.
- رسوم منخفضة: تفرض رسومًا أقل لمعالجة البيانات، خصوصًا عند استخدامها في نظام B2B أو البيع لشركات أُخرى.
- العيوب:
- التعرّض للاحتيال: تُعتبر هذه المحطات أكثر عُرضةً للاحتيال والاختراق.
- الأخطاء: تتطلّب كلّ عملية شراء من العميل إدخال رقم البطاقة وتاريخ الصلاحية ورمز الأمان؛ وهذا يستغرق وقتًا أكبر، كما يجعل الوقوع في الأخطاء أسهل.
- معالجة بطاقات الائتمان فقط: لا تتيح هذه المحطّات التعامل ببطاقات الخصم أو الدفع النقدي أو الشيكات.
- فرض رسومًا إضافيةً: بعض المحطّات تميل إلى فرض رسوم إضافية على عمليات الشراء، وتكون هذه الرسوم أكبر من الرسوم الطبيعية في حال استخدام طرق الدفع الأُخرى.
ما هي فوائد الدفع الإلكتروني؟
معظم الشركات تقدّم عِدّة خيارات وطرق للدفع الإلكتروني؛ للمساعدة على توفير الوقت والمال من ناحية، ومن ناحية أُخرى لِلرغبة في القيام بالعمليات المالية بسرعة وتحقيق العديد من الفوائد؛ ومنها:
- خدمات الدفع الفوري: تُعتبر هذه الطرق أسرع وأفضل من الطرق التقليدية، خصوصًا في عمليات الشراء عبر الإنترنت، إذ يتم تحويل المال مباشرةً مقابل الخدمة من أيّ مكان في العالم، وهذا يُقلّل الحاجة إلى التوجّه للبنوك وإضاعة الوقت والجهد في انتظار سحب الأموال أو الدفع.
- توفير الأمان: توفير طُرق مُتعدّدة لتأمين المدفوعات؛ مثل استخدام الرموز أو التشفير، كما تُتيح للعملاء إنهاء المعاملة باستخدام كلمات المرور.
- توفير الراحة للعملاء: تُسّهل هذه العمليات شراء البضائع والدفع لاحقًا من خلال بطاقات الإئتمان دون الحاجة لإرسال الرسائل وتذكير العملاء بضرورة الدفع.
- توفير التكاليف: يوفّر النظام على العملاء مجموعة من الرسوم المتمثلة في رسوم الارتباط بمعالج البطاقة أو بوّابات الدفع المتنوعة؛ إذ يتوجّب فقط دفع الاشتراك لمزوّد الخدمة.
- انخفاض مخاطر السرقة: تُعتبر أكثر أمانًا من الطرق النقدية التي يُمكن سرقتها، كما أنها تحتاج لعِدّة احترازات أثناء إيداعها في البنك، كما أنّها تُقدّم سجلات كاملة للمعاملات السنوية.
- الشفافية: تُعتبر هذه المعاملات أكثر شفافيةً وموثوقيةً؛ لأنها تتم بشكل رقمي فلا محلّ للأخطاء مُطلقًا؛ بسبب تسجيل تفاصيل الدفع بشكل مُفصّل.
- الدفع دون تلامس: في ظلّ انتشار فايروس كورونا أصبحت طرق الدفع الإلكترونية الخيار الأمثل والأسهل للعديد من الناس؛ إذ يُمكنهم شراء الحاجيات والدفع دون تلامس والاضطرار إلى الإمساك بالنقود، هذا يُقلّل فرص انتشار الفايروس.
اقرأ/ي أيضًا:
هل يمكن تعلم القيادة على الإنترنت؟
